ФИНДОГ > База знаний > Кредиты >

Личные финансы

Дебетовые карты

Кредитные карты

Кредиты

Автокредит

Страхование

Словарь терминов

Обзоры книг

Вопрос-ответ

Проценты и комиссии по кредитам: как не переплачивать

Проценты и комиссии — ключевые элементы стоимости любого кредита. От понимания их структуры зависит, сколько вы реально переплатите банку за пользование заемными средствами.

В этой статье мы разберём, какие виды процентов и комиссий существуют, как их считать и какие ошибки чаще всего допускают заемщики.

Как подготовлен материал

  • Анализ тарифов крупнейших банков РФ и официальных кредитных договоров.
  • Использованы данные Банка России и методические рекомендации по расчету процентов.
  • Приведены наглядные примеры расчетов переплат.

Содержание статьи

Проценты и комиссии по кредитам

Виды процентов

  • Фиксированные: ставка не меняется на весь срок кредита.
  • Плавающие: ставка может изменяться в зависимости от ключевой ставки ЦБ или других условий.
  • Сложные (капитализация): проценты начисляются на остаток долга и уже начисленные проценты.
Пример: Кредит 100 000 ₽ под 20% годовых. При фиксированной ставке переплата будет одинаковой каждый месяц, а при сложных процентах — чуть больше из-за капитализации.


Виды комиссий

  • Комиссия за оформление кредита.
  • Комиссия за досрочное погашение.
  • Комиссия за выдачу наличных по кредитной карте.
  • Скрытые комиссии, например, за ведение счета или страхование кредита.
Совет: перед подписанием договора уточняйте все комиссии, чтобы избежать неожиданных расходов.

Пример переплаты по кредиту

Сумма кредита 100 000 ₽ на 12 месяцев, ставка 20% годовых, комиссия 2%

Проценты 20 000 ₽ Комиссии 2 000 ₽ Итого переплата 22 000 ₽

Даже небольшие комиссии увеличивают итоговую переплату. Планируйте кредит с учётом всех расходов.



Как рассчитать переплату

  • Определите основную сумму кредита и процентную ставку.
  • Добавьте все комиссии (оформление, ведение счета, страхование).
  • Используйте онлайн-калькуляторы или формулу: Переплата = сумма кредита * ставка / 100 + комиссии.
Пример: Кредит 100 000 ₽, ставка 20%, комиссия 2 000 ₽. Переплата = 100 000 * 20% + 2 000 = 22 000 ₽.


Советы по снижению расходов

  • Сравнивайте ставки и комиссии в разных банках.
  • Выбирайте кредиты с минимальными дополнительными расходами.
  • Погашайте кредиты досрочно, если нет штрафов за это.
  • Изучайте договор и уточняйте скрытые комиссии.


Типичные ошибки заемщиков

  • Не учитывают все комиссии при расчёте переплаты.
  • Берут кредиты с высокой процентной ставкой, ориентируясь только на сумму ежемесячного платежа.
  • Игнорируют штрафы за просрочку или досрочное погашение.
  • Не проверяют условия страхования кредита, которое может существенно повысить расходы.

⚠️ Статья носит информационный характер и предназначена для повышения финансовой грамотности. Не является индивидуальной финансовой рекомендацией.



Читайте также



Автор:
Специализация — личные финансы. Опыт работы — более 7 лет.

Обновлено: 18 февраля 2026 года

Редакционная проверка материала

Материал подготовлен на основе анализа официальных тарифов банков РФ. Проверка всех процентов и комиссий соответствует данным Банка России.

Авторитетные источники

  • Банк России — ключевой регулятор финансового рынка РФ.
  • НБКИ — Национальное бюро кредитных историй.


Вопрос-ответ

Что такое процент по кредиту?

Это стоимость за пользование заемными деньгами, выраженная в процентах от суммы кредита.

Какие бывают комиссии?

За оформление, ведение счета, досрочное погашение, выдачу наличных и страхование кредита.

Как правильно рассчитать переплату?

Сложите все проценты и комиссии за весь срок кредита, либо используйте онлайн-калькулятор.

Можно ли снизить расходы по кредиту?

Да, выбирая кредиты с низкими ставками и минимальными комиссиями, а также досрочно погашая без штрафов.

Как избежать скрытых платежей?

Внимательно читайте договор, уточняйте все комиссии, страхование и условия досрочного погашения.