Страхование жизни и здоровья: что выбрать и почему это важно

Страхование жизни и здоровья помогает защитить доход и финансовую стабильность семьи при серьёзных событиях — болезни, травме, инвалидности или смерти кормильца.

В отличие от имущественного страхования, здесь объектом защиты выступает не вещь, а жизнь, здоровье и трудоспособность человека.

Разберёмся, какие существуют программы, чем они отличаются и в каких случаях действительно необходимы.

Зачем нужно страхование жизни и здоровья

Основная цель — компенсировать финансовые потери, если человек временно или полностью утратит трудоспособность.

• поддержка семьи при потере кормильца;
• компенсация расходов на лечение;
• выплата при инвалидности;
• формирование накоплений (в отдельных программах).

Такие полисы часто оформляются при ипотеке или других кредитах, но могут быть приобретены и самостоятельно как элемент финансовой стратегии.

Основные виды программ

• рисковое страхование жизни;
• страхование от несчастных случаев;
• страхование от критических заболеваний;
• накопительное страхование жизни (НСЖ);
• инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).

Рисковые программы обеспечивают защиту на случай наступления события. Накопительные и инвестиционные сочетают страхование с элементами сбережений.

Чем ДМС отличается от ОМС

Обязательное медицинское страхование (ОМС) гарантирует базовую медицинскую помощь. Добровольное медицинское страхование (ДМС) расширяет перечень услуг и снижает время ожидания.

• ОМС — финансируется государством;
• ДМС — оплачивается работодателем или гражданином;
• ДМС часто включает частные клиники;
• ОМС обеспечивает минимальный гарантированный объём помощи.

Регулирование страхового рынка осуществляет Банк России.

Как работают страховые выплаты

Размер выплаты зависит от условий договора и установленной страховой суммы.

• фиксированная выплата при наступлении события;
• выплата в процентах от страховой суммы;
• компенсация фактических расходов;
• аннуитетные выплаты (в отдельных программах).

Важно внимательно изучить перечень страховых случаев и исключения из покрытия.

От чего зависит стоимость полиса

• возраст и состояние здоровья;
• профессия и уровень риска;
• размер страховой суммы;
• срок договора;
• наличие дополнительных опций.

Чем выше риск и больше сумма покрытия, тем выше страховая премия.

Кому особенно важно страхование жизни и здоровья

• семьям с детьми;
• заёмщикам с крупными кредитами;
• предпринимателям;
• единственным кормильцам в семье;
• людям с финансовыми обязательствами.

Общий обзор страховых программ — в статье что такое страхование и как выбрать программу.